1. ЦЕЛИ И ПРИНЦИПЫ
1.1. Цели политики

1.1.1. Политика KYC (Know Your Customer) направлена на идентификацию и аутентификацию клиентов Pinco Casino с целью предотвращения:

  • отмывания денежных средств и финансирования терроризма (AML/CFT);
  • мошенничества и кражи личности;
  • создания множественных или фиктивных аккаунтов;
  • обхода санкционных и территориальных ограничений.

1.2. Принципы KYC

1.2.1. Законность и пропорциональность — сбор данных только в объёме, необходимом для установленных целей.
1.2.2. Риск-ориентированный подход — уровень проверки определяется рисковым профилем клиента.
1.2.3. Конфиденциальность и защита данных — обработка персональных данных в соответствии с GDPR и местным законом о защите данных.
1.2.4. Постоянный мониторинг — регулярное обновление данных и контроль транзакционной активности.

2. ЭТАПЫ ВЕРИФИКАЦИИ
2.1. Базовая верификация (Уровень 1)

2.1.1. Проводится при регистрации и перед первым депозитом.
2.1.2. Требуемые данные:

  • полное имя;
  • дата рождения;
  • страна проживания;
  • e-mail и номер телефона (верификация через код подтверждения);
  • подтверждение согласия с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности.

2.1.3. Проверка проводится автоматически через систему идентификации.

2.2. Расширенная верификация (Уровень 2)

2.2.1. Активируется при:

  • запросе на первый вывод средств;
  • совокупном обороте выше эквивалента 2000 EUR;
  • несоответствии данных базовой проверки.

2.2.2. Требуемые документы:

  • копия паспорта, ID-карты или водительского удостоверения (цветное изображение с фото);
  • документ, подтверждающий адрес проживания (счёт за коммунальные услуги, банковская выписка не старше 3 месяцев);
  • селфи с документом.

2.2.3. Проверка может быть выполнена как автоматически (через системы SumSub, Ondato и т.п.), так и вручную сотрудником отдела комплаенса.

2.3. Полная верификация (Уровень 3)

2.3.1. Применяется к клиентам высокого риска (PEP, нерезиденты, крупные игроки, корпоративные клиенты).
2.3.2. Дополнительно запрашиваются:

  • подтверждение источника средств (банковская выписка, справка о доходах, договор продажи);
  • подтверждение источника благосостояния (инвестиционные декларации, справки о владении бизнесом);
  • дополнительные фотографии, видео-подтверждения личности.

2.3.3. Финальное одобрение проходит комплаенс-офицер Carlitta N.V.

3. ТРЕБУЕМЫЕ ДОКУМЕНТЫ
3.1. Удостоверение личности

3.1.1. Принимаются документы государственного образца:

  • паспорт гражданина;
  • ID-карта с фотографией;
  • водительское удостоверение.

3.2. Подтверждение адреса

3.2.1. Принимаются документы, содержащие полное имя и адрес клиента:

  • счёт за коммунальные услуги (газ, вода, электричество);
  • банковская или кредитная выписка;
  • налоговое уведомление;
  • договор аренды жилья.

3.2.2. Документ должен быть выдан не ранее 3 месяцев до даты подачи.

3.3. Подтверждение источника средств

3.3.1. При необходимости Клиент предоставляет:

  • справку с места работы о доходах;
  • выписку по банковскому счёту;
  • подтверждение продажи имущества или иного актива;
  • справку из налоговой службы.

3.4. Подтверждение источника благосостояния

3.4.1. Для клиентов высокого риска могут запрашиваться:

  • финансовые отчёты о собственности;
  • декларации о доходах;
  • документы, подтверждающие владение бизнесом или долями.

4. ПРОЦЕДУРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
4.1. Автоматизированная проверка

4.1.1. Система автоматически проверяет документы через базы данных (черные списки, PEP, санкционные списки).
4.1.2. Идентификация проходит с применением OCR, AI и биометрических алгоритмов.

4.2. Ручная проверка

4.2.1. При несоответствии данных автоматической проверки документы рассматриваются вручную сотрудником отдела комплаенса.
4.2.2. Сотрудник проверяет подлинность документов, метаданные изображений, корректность личных данных и геолокацию.

4.3. Видео-верификация

4.3.1. В отдельных случаях Клиент может быть приглашён на видеозвонок для подтверждения личности.
4.3.2. Процедура проводится по безопасному каналу связи, запись хранится не менее 5 лет.

4.4. Биометрическая аутентификация

4.4.1. Pinco Casino применяет технологии сравнения лица и документа с использованием алгоритмов распознавания.
4.4.2. Биометрические данные используются исключительно для целей идентификации и не передаются третьим лицам, кроме случаев, предусмотренных законом.

5. СРОКИ И ТРИГГЕРЫ ВЕРИФИКАЦИИ
5.1. При регистрации

5.1.1. Минимальная базовая верификация обязательна до проведения первого депозита.

5.2. При первом выводе средств

5.2.1. Полная проверка личности и адреса обязательна перед выполнением первой заявки на вывод.

5.3. При достижении лимитов

  • 5.3.1. При достижении кумулятивных порогов:
  • 2000 EUR — требуется расширенная проверка;
  • 10000 EUR — полная KYC/EDD.

5.4. Периодическая ре-верификация

5.4.1. Для активных аккаунтов проводится повторная проверка не реже одного раза в 2 года или при изменении данных клиента.
5.4.2. Для клиентов высокого риска — ежегодно.

6. ОТКАЗ В ВЕРИФИКАЦИИ
6.1. Основания для отказа

6.1.1. Компания вправе отказать в успешном прохождении верификации, если:

  • документы поддельные, просроченные или изменены;
  • информация неполная или недостоверная;
  • клиент отказался предоставлять запрошенные данные;
  • выявлены признаки мошенничества или связи с санкционными лицами.

6.2. Последствия отказа

6.2.1. Отказ в верификации может привести к:

  • заморозке средств на счёте до завершения проверки;
  • блокировке аккаунта;
  • аннулированию бонусов и активных транзакций;
  • передаче информации в компетентные органы (FIU Curaçao).

6.3. Процедура апелляции

6.3.1. Клиент имеет право обжаловать решение об отказе верификации, направив апелляцию в службу поддержки Pinco Casino с приложением дополнительных документов.
6.3.2. Жалоба рассматривается в течение 10 рабочих дней комплаенс-офицером.

7. ХРАНЕНИЕ И КОНФИДЕНЦИАЛЬНОСТЬ ДАННЫХ
7.1. Срок хранения

7.1.1. Все документы и записи KYC хранятся не менее 5 лет после закрытия аккаунта, в соответствии с AMLD и требованиями FIU.

7.2. Защита данных

7.2.1. Хранение данных осуществляется на защищённых серверах с применением шифрования AES-256 и контролем доступа.
7.2.2. Доступ имеют только сотрудники, прошедшие обучение по защите информации.

7.3. Передача данных

7.3.1. Данные могут быть переданы только компетентным органам по запросу и в рамках международного сотрудничества.
7.3.2. Передача третьим лицам для маркетинговых целей без согласия клиента запрещена.

8. КОМПЛАЕНС-СТРУКТУРА
8.1. Ответственность комплаенс-офицера

8.1.1. Комплаенс-офицер Carlitta N.V. контролирует выполнение KYC, рассматривает сложные случаи, утверждает EDD и взаимодействует с FIU.

8.2. Обучение персонала

8.2.1. Все сотрудники проходят ежегодное обучение по процедурам KYC и ПОД/ФТ.
8.2.2. Результаты обучения документируются и хранятся в течение 5 лет.

9. СВЯЗАННЫЕ ПОЛИТИКИ

9.1. Настоящая Политика является неотъемлемой частью:

  • Пользовательского соглашения;
  • Политики AML/ПОД/ФТ;
  • Политики конфиденциальности;
  • Политики ответственной игры.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Политика вступает в силу с даты публикации и подлежит пересмотру ежегодно или при изменении законодательства.
10.2. Все обновления утверждаются руководством Carlitta N.V. и комплаенс-офицером.
10.3. При противоречии версий приоритет имеет англоязычная редакция.
10.4. Нарушение положений KYC рассматривается как серьёзное нарушение Пользовательского соглашения и может повлечь блокировку аккаунта и передачу данных в FIU Curaçao.