1. НОРМАТИВНО-ПРАВОВАЯ БАЗА
1.1. Цели и обязательства

1.1.1. Настоящая Политика определяет принципы и процедуры, направленные на предотвращение использования Pinco Casino для отмывания денег, финансирования терроризма и других незаконных финансовых операций.
1.1.2. Carlitta N.V. признаётся субъектом финансового мониторинга (Reporting Entity) и несёт ответственность за выполнение требований ПОД/ФТ в соответствии с законодательством Кюрасао и международными стандартами.

1.2. Основные источники регулирования

1.2.1. Рекомендации FATF (Financial Action Task Force) и CFATF.
1.2.2. Директива (EU) 2015/849 (AMLD IV) и Директива (EU) 2018/843 (AMLD V).
1.2.3. Постановления Центрального банка Кюрасао и Синт-Мартена.
1.2.4. Национальные акты Кюрасао, регулирующие лицензирование азартных игр и финансовый комплаенс.

1.3. Принципы политики

1.3.1. Risk-Based Approach — управление рисками на основе оценки вероятности и тяжести нарушений.
1.3.2. Know Your Customer (KYC) — идентификация и проверка личности клиентов.
1.3.3. Continuous Monitoring — постоянный мониторинг транзакций и активности.
1.3.4. Record Keeping — хранение документов и отчетов не менее 5 лет.
1.3.5. Training & Awareness — регулярное обучение сотрудников.

2. ОЦЕНКА РИСКОВ
2.1. Общие положения

2.1.1. Компания осуществляет комплексную оценку рисков, связанных с клиентами, продуктами, каналами доставки услуг и географическими факторами.
2.1.2. Методология основана на FATF Guidance on Risk-Based Approach (2023) и включает как количественные, так и качественные индикаторы.

2.2. Категоризация клиентов по уровням риска

2.2.1. Низкий риск: клиенты из стран с низким уровнем коррупции и строгим регулированием ПОД/ФТ, проходящие полную KYC.
2.2.2. Средний риск: игроки из юрисдикций с умеренными показателями риска, использующие несколько методов оплаты.
2.2.3. Высокий риск: резиденты оффшорных зон, политически значимые лица (PEP), клиенты с неясным источником средств или необычной игровой активностью.

2.3. Географические риски

2.3.1. Компания учитывает списки юрисдикций высокого риска, опубликованные FATF, ЕС и CFATF.
2.3.2. Деятельность в отношении таких территорий может быть ограничена или запрещена.

2.4. Продуктовые риски

2.4.1. Оцениваются виды игр, промоакций, бонусных схем и других продуктов с точки зрения вероятности использования для отмывания.

2.5. Транзакционные риски

2.5.1. Анализируются частота, объём, направление и характер платежей, а также соответствие действий клиента его профилю риска.

3. НАДЛЕЖАЩАЯ ПРОВЕРКА КЛИЕНТОВ (CDD / KYC)
3.1. Стандартная проверка

3.1.1. Осуществляется при регистрации клиента и включает сбор основных персональных данных, подтверждение возраста (18+/21+) и адреса проживания.
3.1.2. Проверка личности выполняется через электронные системы верификации и/или загрузку документов: паспорта, удостоверения личности, водительского удостоверения.

3.2. Упрощённая проверка (Simplified Due Diligence)

3.2.1. Применяется к клиентам с низким риском и лимитированным оборотом средств (например, минимальные депозиты без вывода).
3.2.2. Упрощённая процедура допускается только при отсутствии признаков подозрительной деятельности.

3.3. Усиленная проверка (Enhanced Due Diligence, EDD)

3.3.1. Применяется для клиентов высокого риска, PEP, нерезидентов, крупных транзакций и сложных корпоративных структур.
3.3.2. EDD включает:

  • подтверждение источника средств (банковская выписка, справка о доходах);
  • подтверждение источника благосостояния;
  • дополнительные проверки в санкционных и PEP-базах;
  • одобрение комплаенс-офицером.

3.4. Постоянный мониторинг

3.4.1. Все активные аккаунты подлежат регулярной переоценке рисков и мониторингу активности.
3.4.2. Аномальные транзакции автоматически помечаются системой для ручной проверки отделом AML.

4. МОНИТОРИНГ ТРАНЗАКЦИЙ
4.1. Цель и инструменты

4.1.1. Мониторинг направлен на выявление подозрительных операций, отклонений от типичных моделей поведения и попыток обхода лимитов.
4.1.2. Используются автоматизированные системы анализа транзакций, основанные на машинном обучении и правилах, утверждённых комплаенс-офицером.

4.2. Пороговые значения

4.2.1. Все депозиты и выводы свыше эквивалента 2000 EUR подлежат обязательному KYC.
4.2.2. Транзакции свыше 10000 EUR анализируются вручную и, при необходимости, направляются в отчет о подозрительной активности (SAR/STR).

4.3. Подозрительные паттерны

4.3.1. Множественные мелкие депозиты с последующим быстрым выводом.
4.3.2. Использование нескольких платёжных инструментов на одно лицо.
4.3.3. Частая смена IP-адресов или геолокации.
4.3.4. Активность, не соответствующая профилю клиента.

4.4. Автоматизированные системы

4.4.1. Система AML интегрирована в платёжный шлюз и платформу Pinco Casino.
4.4.2. Алгоритмы используют флаги риска (risk indicators) и динамически обновляются в соответствии с требованиями FATF и локального регулятора.

5. ПОДОЗРИТЕЛЬНАЯ ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ
5.1. Индикаторы подозрительности

5.1.1. Несоответствие между источником средств и профилем игрока.
5.1.2. Отказ предоставить документы KYC.
5.1.3. Необычная структура платежей (чередование депозитов/выводов без участия в игре).
5.1.4. Использование счетов третьих лиц.
5.1.5. Попытка обойти лимиты, установленные для ответственной игры.

5.2. Процедура эскалации

5.2.1. Все случаи подозрительной активности фиксируются в журнале инцидентов и передаются комплаенс-офицеру.
5.2.2. Офицер принимает решение о направлении отчёта в компетентный орган (FIU Curaçao).
5.2.3. Пользователь не уведомляется о подаче отчета (принцип конфиденциальности SAR).

5.3. Отчеты о подозрительной деятельности (SAR / STR)

5.3.1. Компания направляет отчёты о подозрительных операциях в Financial Intelligence Unit (FIU) Кюрасао.
5.3.2. Отчеты формируются без задержки, но не позднее 5 рабочих дней после выявления подозрительной активности.

6. ВЕДЕНИЕ ЗАПИСЕЙ
6.1. Требования к документации

6.1.1. Компания обязуется хранить следующие категории данных:

  • регистрационные данные и документы KYC/EDD;
  • журналы транзакций и игровые логи;
  • отчёты о подозрительных операциях;
  • внутренние отчёты аудита и обучения.

6.2. Сроки хранения

6.2.1. Минимальный срок хранения — 5 лет с даты последней транзакции или закрытия аккаунта.
6.2.2. По требованию регуляторов срок может быть продлён до 10 лет.

7. ОБУЧЕНИЕ ПЕРСОНАЛА
7.1. Программы обучения

7.1.1. Все сотрудники, вовлечённые в обработку финансовых операций, проходят обязательное обучение по AML/ПОД/ФТ при найме и ежегодное повышение квалификации.
7.1.2. Программа включает модули: основы FATF, идентификация подозрительных транзакций, обработка SAR, взаимодействие с FIU.

7.2. Периодичность

7.2.1. Минимум один раз в год проводятся обновляющие тренинги и тестирование знаний.

7.3. Тестирование и оценка

7.3.1. Результаты обучения документируются и хранятся в архиве компании не менее 5 лет.

8. САНКЦИОННЫЙ СКРИНИНГ
8.1. Проверка по санкционным спискам

8.1.1. Все клиенты проверяются по актуальным международным санкционным спискам (UN, EU, OFAC, HM Treasury).
8.1.2. Автоматизированная система обновляется ежедневно.

8.2. Скрининг политически значимых лиц (PEP)

8.2.1. Клиенты, признанные PEP, подлежат усиленной проверке (EDD) и одобрению высшим комплаенс-офицером.
8.2.2. Мониторинг PEP проводится на постоянной основе.

9. КОМПЛАЕНС-СТРУКТУРА И ОТВЕТСТВЕННОСТЬ
9.1. Комплаенс-офицер

9.1.1. Назначается AML Compliance Officer, ответственный за реализацию политики, анализ рисков и взаимодействие с FIU.

9.2. Внутренние проверки и аудит

9.2.1. Не реже одного раза в год проводится внутренний аудит системы AML, включая проверку эффективности мониторинга и обучения персонала.

9.3. Ответственность

9.3.1. Несоблюдение требований ПОД/ФТ может повлечь дисциплинарные меры, приостановку доступа, аннулирование выигрышей и передачу информации в регуляторные органы.

10. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

10.1. Настоящая Политика вступает в силу с даты публикации и подлежит пересмотру не реже одного раза в 12 месяцев.
10.2. Все обновления утверждаются руководством Carlitta N.V. и комплаенс-офицером.
10.3. Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения и Политики KYC.
10.4. В случае противоречий приоритет имеют нормы международного права FATF и локальные регуляторные требования Кюрасао.